Particuliers
Développer et valoriser votre patrimoine
Nous vous accompagnons dans les différents choix d’investissement qui s’offrent à vous, ces choix requièrent de nombreuses connaissances en matière financière, juridique et fiscale. Dans cette démarche, selon votre profil, vos objectifs, vos besoins et le mode de gestion souhaité, nous définirons ensemble, les solutions les plus adaptées.
La réussite de votre projet d’investissement, réside, entre autres, dans la diversification des supports sur lesquels vous choisirez d’investir. En effet, selon les marchés, les classes d’actifs vont évoluer différemment et ne sont pas toutes sujettes aux mêmes risques. Il convient donc d’étudier les opportunités d’investissements offertes par le marché, afin d’en apprécier pleinement le couple rendement/risque. Après une analyse rigoureuse de votre situation patrimoniale, nos équipes sélectionnent les meilleurs supports d’investissement répondant à la fois à vos objectifs, mais également à votre profil investisseur. Enfin, ces supports feront, l’objet d’un suivi attentif et régulier, afin d’adapter en permanence notre conseil.
Complétez vos revenus
Dans une optique de complément de revenus vous pourrez saisir différentes opportunités d’investissements.
La sélection de ces investissements se fera en fonction d’une analyse économique, fiscale et du patrimoine que vous détenez actuellement. Il sera primordial d’analyser vous revenus actuels pour ne pas créer une surcharge fiscale qui viendra diminuer le rendement souhaité des investissements.
Dans cette démarche, selon votre profil, vos objectifs et vos besoins, nous définirons ensemble, les solutions les plus adaptées qu’elles soient :
- Immobilières : revenus fonciers, revenus Bic,
- Financières : dividendes, revenus assurantiels, coupons obligataires.
Préparer votre retraite
Notre système de retraite étant fondé sur le principe de répartition, ce sont les cotisations payées par les actifs qui financent les retraites. Compte-tenu du déséquilibre croissant nombre d’actifs/nombre de retraités, la population active ne suffit plus pour assurer les niveaux de retraite. Les pensions diminuent inéluctablement. Certaines variables d’ajustement sont modifiées : allongement de la durée de cotisation, âge légal repoussé, durcissement des conditions de retraite à taux plein, notre régime de retraite est sous tension. Les réformes successives ont tenté de l’adapter aux nouveaux enjeux démographiques et sociaux. Encore récemment, une pension de retraite couvrait les besoins d’un retraité, elle n’en couvre plus que les 2/3, et tendra vers 40% à horizon 2050 (prévisions du Conseil d’Orientation des Retraites).
Votre retraite est aujourd’hui un sujet primordial, nous pourrons établir ensemble différentes stratégies d’investissements pour préparer cette retraite :
- L’utilisation de revenus différés
- La mise en place d’un Plan Epargne Retraite
- Un bilan patrimonial ciblé pour anticiper la perception de vos droits à retraite
Transmettre votre patrimoine
Pour optimiser au mieux la transmission de votre patrimoine, il vous sera primordial :
- Évaluer les conséquences fiscales de la transmission de votre patrimoine
- Préparer votre transmission le plus tôt possible
Nous élaborerons ensemble des stratégies pour préparer cette transmission en utilisant :
- Différentes enveloppes d’investissements
- Différents outils juridiques et patrimoniaux
Protection de vos proches
La protection de votre conjoint se fait en amont de la formalisation de votre union :
Mariage (choix du régime), PACS ou union libre,
Ces différents choix auront des conséquences importantes sur les droits juridiques et fiscaux en cas de prédécès d’un des conjoints.
Une fois la formalisation de votre union réalisée nous pourrons agir sur différents éléments juridiques et fiscaux pour optimiser la protection :
- de votre conjoint
- de vos enfants
Optimisation de votre épargne et de votre pression fiscale
S&C Opéra Conseils vous accompagne dans l’optimisation de votre épargne et de votre pression fiscale :
Utilisation de différents supports d’investissements :
- Assurance-vie, contrat de capitalisation, PEA avec les avantages économiques et fiscaux qui en découlent.
- Immobilier de rapport : en direct ou en SCPI, droit commun, dispositifs immobiliers bénéficiant d’avantages fiscaux, souscription au capital d’entreprises innovantes.
- Ces solutions seront accompagnées d’une étude patrimoniale approfondie et des conseils qui en découleront.
Chef d’entreprise
Votre épargne retraite et la protection de vos proches
Il existe différentes possibilités pour augmenter votre rémunération et améliorer l’épargne retraite du dirigent.
De plus assurer la protection de vos proches ainsi que la sérénité de l’entreprise en cas de prédécès sera primordial pour vous.
- Votre conjoint pourra conserver le même niveau de vie.
- Le financement des études de vos enfants sera assuré
- L’entreprise que vous avez construite sera pérennisée
Faire vivre votre trésorerie
Vous souhaiterez offrir à l’entreprise la possibilité d’optimiser la rémunération de ses liquidités en fonction de son horizon d’investissement.
Gestion de la trésorerie de long terme, nous vous proposerons des outils adaptés :
- Contrat de capitalisation
- Utilisation d’investissement immobilier
Préparer la transmission de votre entreprise
Vous en tant que chef d’entreprise êtes à la tête de deux patrimoines, un patrimoine professionnel et un patrimoine privé.
Nous vous assisterons dans les arbitrages nécessaires à l’optimisation de ces deux patrimoines, pendant la durée de vie de l’entreprise, jusqu’à sa cession programmée.
Cette cession peut prendre la forme d’une transmission intra-familiale ou extra-familiale. Dans ces deux cas, les effets économiques et fiscaux s’anticipent afin de mettre en place les actions adéquates
Avocats, experts-comptables, notaires sont autant de partenaires clés que nous rencontrons et avec lesquels nous travaillons pour la mise en place des meilleures stratégies.